Việc chủ động kiểm tra tình trạng nợ và lịch sử tín dụng là một bước quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân. Điều này không chỉ giúp bạn kiểm soát dòng tiền tốt hơn, mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tiếp cận các khoản vay trong tương lai.
Bài viết sẽ hướng dẫn bạn các cách kiểm tra nợ xấu FE credit, cũng như tra cứu thông tin trên hệ thống tín dụng quốc gia một cách an toàn và minh bạch.
Nợ xấu là gì? Vì sao bạn nên kiểm tra thường xuyên?
Nợ xấu là một thuật ngữ tài chính chỉ các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể hoặc không có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi theo cam kết trong hợp đồng tín dụng.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lịch sử tín dụng của khách hàng vay được phân thành 5 nhóm – trong đó nợ xấu thuộc các nhóm 3, 4 và 5.
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Bao gồm các khoản nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày cũng thuộc nhóm này.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 91 ngày đến 180 ngày.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 181 ngày đến 360 ngày.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Các khoản nợ đã quá hạn thanh toán trên 360 ngày.
Một khi bị ghi nhận có nợ xấu, bạn sẽ đối mặt với nhiều khó khăn khi có nhu cầu vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác trong tương lai. Lịch sử tín dụng xấu là một trong những lý do hàng đầu khiến hồ sơ vay bị từ chối.
Các kênh tra cứu nợ xấu của FE credit
Khách hàng của FE Credit có thể dễ dàng tra cứu tình trạng hợp đồng vay, thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán và dư nợ hiện tại thông qua các phương thức dưới đây:
Tra cứu trực tiếp trên website FE Credit
Đây là phương thức miễn phí, chính thức và cung cấp thông tin đầy đủ nhất.
- Bước 1: Truy cập website chính thức của FE Credit tại fecredit.com.vn.
- Bước 2: Trên thanh menu, chọn mục “Tra cứu” => “Tra cứu thông tin thanh toán“.
- Bước 3: Nếu bạn chưa có tài khoản, chọn “Đăng ký tài khoản tra cứu” và cung cấp các thông tin bắt buộc như: Số hợp đồng, Số CMND/CCCD và Email để tạo tên đăng nhập, mật khẩu.
- Bước 4: Đăng nhập bằng tài khoản vừa tạo để truy cập vào hệ thống tra cứu. Sau khi đăng nhập, bạn có thể xem: Tình trạng hợp đồng, Lịch trả nợ chi tiết, Lịch sử các giao dịch thanh toán đã thực hiện, Tổng nợ quá hạn (nếu có) và thông tin về việc thanh lý hợp đồng trước hạn.
Tra cứu qua tin nhắn SMS
Nếu bạn muốn kiểm tra nhanh tình trạng hợp đồng vay hoặc thẻ tín dụng, hình thức tra cứu qua SMS là lựa chọn thuận tiện và dễ sử dụng.
Tuy nhiên, bạn cần dùng đúng SĐT đã đăng ký hợp đồng để gửi tin nhắn, và có thể phát sinh cước phí tùy theo nhà mạng.
Tổng đài 8083 (Dành cho Khoản vay)
- Kiểm tra tình trạng hợp đồng: Soạn HD gửi 8083.
- Xem dư nợ đến kỳ hiện tại: Soạn QH gửi 8083.
- Kiểm tra số tiền cần đóng mỗi tháng: Soạn TG gửi 8083.
- Tra cứu số tiền tất toán hợp đồng: Soạn TL gửi 8083.
- Xem phí phạt do trễ hạn thanh toán: Soạn PP gửi 8083.
Tổng đài 6088 (Dành cho Thẻ tín dụng)
- Tra cứu dư nợ cuối kỳ sao kê: Soạn STA [4 số cuối của thẻ] gửi 6088.
- Kiểm tra hạn mức khả dụng còn lại: Soạn OTB [4 số cuối của thẻ] gửi 6088.
- Xem tình trạng hoạt động của thẻ: Soạn TTT [4 số cuối của thẻ] gửi 6088.
Lưu ý: Mỗi SĐT chỉ có thể tra cứu tối đa 2 hợp đồng: 1 đang hoạt động và 1 đã tất toán. Nếu bạn có từ 3 hợp đồng trở lên, hệ thống sẽ phản hồi bằng hướng dẫn tra cứu chi tiết trên website chính thức của FE Credit.
Gọi tổng đài để được tư vấn trực tiếp
Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với đội ngũ tư vấn viên của FE Credit để được giải đáp nhanh chóng các thắc mắc liên quan đến khoản vay hoặc thẻ tín dụng.
Trước khi gọi, vui lòng chuẩn bị sẵn thông tin cá nhân bao gồm: họ tên, số CMND/CCCD và số hợp đồng để quá trình xác minh diễn ra nhanh chóng.
- Tổng đài hỗ trợ khoản vay: 1900 6535.
- Tổng đài hỗ trợ thẻ tín dụng: 1900 6939.
Tra cứu qua kênh kỹ thuật số
- App FE Online: Tải ứng dụng FE Online để quản lý toàn bộ thông tin khoản vay, thẻ tín dụng và thực hiện các giao dịch ngay trên điện thoại – nhanh chóng, bảo mật và tiện lợi.
- Zalo Official Account của FE Credit: Truy cập Zalo, tìm kiếm “FE Credit” => “Quan tâm”. Tại đây, khách hàng có thể đăng ký hoặc đăng nhập để dễ dàng tra cứu thông tin khoản vay, hợp đồng, lịch thanh toán… ngay trong giao diện trò chuyện.
Tra cứu lịch sử tín dụng toàn diện qua CIC
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, chuyên thu thập, lưu trữ và phân tích dữ liệu tín dụng của cá nhân và tổ chức trên toàn quốc.
Đây là nguồn thông tin chính thống và đầy đủ nhất để kiểm tra lịch sử vay nợ, bao gồm cả các khoản vay tại FE Credit và các tổ chức tài chính khác.
Tra cứu qua website CIC
- Bước 1: Truy cập website chính thức của CIC tại https://cic.gov.vn.
- Bước 2: Ở góc trên bên phải của trang chủ, chọn “Đăng ký“.
- Bước 3: Điền thông tin cá nhân đầy đủ theo biểu mẫu, bao gồm: Họ tên; số CMND/CCCD; Hình ảnh giấy tờ (mặt trước, mặt sau CMND/CCCD) và Ảnh chân dung kèm CMND/CCCD để xác minh danh tính
- Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại để xác nhận đăng ký.
- Bước 5: Chờ xác minh từ CIC, thông thường trong vòng 1 – 3 ngày làm việc. Nhân viên CIC có thể sẽ liên hệ trực tiếp để xác nhận thông tin.
- Bước 6: Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được tài khoản đăng nhập qua SMS hoặc email.
- Bước 7: Đăng nhập hệ thống và chọn mục “Khai thác báo cáo” để xem báo cáo chi tiết.
Tra cứu qua ứng dụng “CIC Credit Connect”
Ngoài website chính thức, bạn cũng có thể tra cứu báo cáo tín dụng cá nhân nhanh chóng và tiện lợi hơn qua ứng dụng di động. Hiện nay, Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) cung cấp hai phiên bản ứng dụng chính thức: “CIC Credit Connect” hoặc “iCIC”, đều có mặt trên Google Play (Android) và App Store (iOS).
- Bước 1: Tải ứng dụng từ kho ứng dụng tương ứng với thiết bị bạn đang dùng.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản theo hướng dẫn, tương tự như quy trình trên website CIC.
- Bước 3: Kích hoạt tài khoản qua email hoặc mã OTP gửi về điện thoại.
- Bước 4: Sau khi đăng nhập thành công, bạn chọn mục “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu.
Chi phí tra cứu CIC
Theo quy định hiện hành:
- Mỗi cá nhân được miễn phí một lần tra cứu báo cáo tín dụng mỗi năm.
- Từ lần thứ hai trở đi trong cùng năm, mức phí áp dụng là 30.000 VNĐ/lần.
Hệ thống CIC đảm bảo bảo mật thông tin và giúp bạn theo dõi lịch sử tín dụng cá nhân một cách minh bạch, thuận tiện hơn bao giờ hết.
Cảnh báo – Nhận diện và Phòng tránh lừa đảo
Áp lực tài chính và lo lắng về nợ xấu là lý do khiến không ít người trở thành mục tiêu của các đối tượng lừa đảo. Việc trang bị kiến thức để nhận diện và phòng tránh là cách hiệu quả nhất để bảo vệ chính mình và tài sản.
Vạch trần thủ đoạn “Xóa nợ xấu”
Không có bất kỳ cá nhân hay tổ chức nào có thể can thiệp để xóa hoặc thay đổi thông tin nợ xấu trên hệ thống của CIC. Toàn bộ dữ liệu này được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước và cập nhật tự động từ các tổ chức tín dụng. Vì vậy, những lời quảng cáo về dịch vụ “xóa nợ xấu”, “sửa CIC” hay “làm sạch hồ sơ tín dụng” đều là hình thức lừa đảo.
Một số đối tượng thường mạo danh là nhân viên ngân hàng, chuyên viên tài chính, hoặc người có “quan hệ nội bộ” với CIC. Họ đưa ra cam kết xử lý hồ sơ nợ xấu và yêu cầu nạn nhân chuyển trước “phí dịch vụ”, “phí hồ sơ” hoặc “phí chạy quan hệ” – số tiền này có thể dao động từ vài triệu đến hàng chục triệu đồng. Sau khi nhận tiền, các đối tượng nhanh chóng cắt đứt liên lạc và chiếm đoạt toàn bộ.
Cách duy nhất để cải thiện hồ sơ tín dụng là tất toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn. Sau khi hoàn thành nghĩa vụ tài chính, thông tin sẽ được hệ thống CIC cập nhật tự động theo quy định.
Nhận diện các kênh thông tin giả mạo
Hiện nay, nhiều website, app và tài khoản mạng xã hội mạo danh CIC hoặc FE Credit đang được lập ra để chiếm đoạt thông tin cá nhân.
Các hình thức phổ biến gồm:
- Yêu cầu nhập số CMND/CCCD, mật khẩu ngân hàng, mã OTP
- Gửi link chứa mã độc qua SMS, Zalo, email, mạo danh thương hiệu chính thống
Hãy kiểm tra kỹ đường link trước khi truy cập:
- Website chính thức của CIC luôn kết thúc bằng đuôi .gov.vn.
- Website chính thức của FE Credit là fecredit.com.vn.
- Ngoài ra, chỉ nên tải ứng dụng từ App Store hoặc Google Play để tránh phần mềm giả mạo.
Nguyên tắc bảo mật thông tin cần nhớ:
- Không chia sẻ mã OTP, mật khẩu đăng nhập hay thông tin tài khoản cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng hoặc CIC.
- Không nhấp vào đường link lạ được gửi qua tin nhắn, email, hoặc mạng xã hội.
- Nếu nghi ngờ bị lừa đảo, lưu lại tất cả bằng chứng: tin nhắn, số điện thoại, hóa đơn chuyển tiền,… Sau đó liên hệ ngay công an địa phương hoặc đường dây nóng phòng chống tội phạm công nghệ cao để được hỗ trợ.
Trả nợ đúng hạn luôn là cách hiệu quả nhất để xây dựng và duy trì hồ sơ tín dụng tốt. Một lịch sử tín dụng minh bạch không chỉ giúp bạn tránh rắc rối, mà còn mở ra nhiều cơ hội tài chính trong tương lai – từ mua nhà, mua xe đến vay vốn kinh doanh.
Với những ai từng vướng nợ xấu và khó tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng – Cashing Pro mang đến một giải pháp khác biệt: hỗ trợ vay vốn ngay cả khi bạn đang có lịch sử tín dụng không tốt, miễn là có tài sản đảm bảo hợp pháp. Cashing Pro sẽ tiến hành thẩm định nhanh và đưa ra khoản vay phù hợp, lên đến 80% giá trị tài sản.
Thủ tục minh bạch, giải ngân trong thời gian ngắn và đặc biệt là kỳ hạn thanh toán linh hoạt từ 1 – 36 tháng – giúp bạn chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân mà không chịu áp lực đè nặng.
Để được hỗ trợ làm thủ tục vay vốn nhanh – hãy gọi 1900 5000 hoặc để lại thông tin đăng ký tại đây, đội ngũ nhân viên Cashing Pro sẽ phản hồi ngay lập tức!
